fa انتخاب نامساعد و مخاطرات اخلاقی در بیمه های تکمیلی درمان تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:14px;"><span style="font-family:Tahoma;"><strong><span style="color:#006890;">مقدمه:</span></strong> هدف این مطالعه بررسی وجود ۲پدیده<span dir="LTR">‌</span> انتخاب نامساعد و مخاطرات اخلاقی در بازار بیمه  های تکمیلی درمان ایران است.<br> <strong><span style="color:#006890;">روش بررسی:</span></strong> ابتدا یک مدل تقاضا برای مصرف خدمات درمان تکمیلی، تحت کمترین فروض درباره چگونگی سیاست بازپرداخت شرکت های بیمه، توزیع وضعیت پنهان سلامت مراجعان بیمارستان ها و همچنین نوع بیمه تکمیلی آنها باوجود ۲پدیده<span dir="LTR">‌</span> انتخاب نامساعد و مخاطرات اخلاقی تصریح شد. مدل اصـلی از روش <span dir="LTR">GMM</span>، بـرآورد و بـا اسـتفاده از روش  های آمـار ناپارامتری، وجود این ۲پدیده آزمون شد. داده  های مورد استفاده در این مطالعه از از طریق پرسش نامه و به صورت تصادفی از مراجعان ۱۱ بیمارستان در ۲گروه بیمه شدگان درمان تکمیلی و بیمه نشده در سطح شهر تهران جمع آوری شد.<strong><span style="color:#006890;"><span style="font-size:11.0pt;"></span></span></strong><br> <strong><span style="color:#006890;">یافته</span></strong> <strong><span style="color:#006890;">ها: </span></strong>نتایج نشان داد ریسک<span dir="LTR">‌</span>گریزی برای مصرف خدمات درمانی بیش از مصرف کالا های مرکب بوده و این مقدار برای افراد بیمه<span dir="LTR">‌</span>شده بیش از افراد بیمه<span dir="LTR">‌</span>نشده است که نشانگر وضعیت پایین سلامت افراد بیمه<span dir="LTR">‌</span>شده در مقایسه به سایر افراد است. آزمون کولموگرف - اسمیرنوف نیز متفاوت بودن توزیع سلامت ۲ گروه را تأیید کرد. علاوه<span dir="LTR">‌</span>براین، مطابق با نتایج، مخاطرات اخلاقی در بازار بیمه به مقدار اندک وجود دارد. مخاطرات اخلاقی برای افراد با درآمد بالا<span dir="LTR">‌</span>تر، اندک است و هرچه بیمه از افراد با سطح درآمد بالا تقاضا داشته باشد، کاهش مخاطرات اخلاقی را به دنبال داشته و هرچه فرد در گروه پایین سلامت قرار داشته باشد، باعث افزایش مخاطرات اخلاقی خواهد شد.<strong><span style="color:#006890;"><span style="font-size:11.0pt;"></span></span></strong><br> <strong><span style="color:#006890;">نتیجه</span></strong> <strong><span style="color:#006890;">گیری:</span></strong> نتایج، وجود انتخاب نامساعد و مخاطرات اخلاقی را در بیمه درمان تکمیلی در ایران تأیید می<span dir="LTR">‌</span>کند.</span></span></div> <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:14px;"><span style="font-family:Times New Roman;"><strong>Introduction:</strong> The purpose of this study was to investigate the existence of two phenomena of adverse selection and moral hazards in the Iranian supplementary health insurance market.<br> <strong>Methods:</strong> First, a demand model for the use of complementary health care services was defined under the least assumptions about how the insurance companies repay the policy, the distribution of the hidden health status of hospital clients and also the type of their supplementary insurance despite the two phenomena of unfavorable choise and moral hazards. The main model was estimated from GMM method and the existence of these two phenomena was tested using non-parametric statistical methods. The data used in this study were collected through a questionnaire and randomly from clients of 11 hospitals in the two groups of supplementary and uninsured treatment in Tehran.<br> <strong>Results:</strong> The results showed that risk aversion for the consumption of health services is more than the consumption of composite goods and this amount is more for the insured than the uninsured, which indicates the low health status of the insured compared to other people. The Kolmogorov-Smirnov test also confirmed the different health distributions of the two groups. In addition, according to the results, there are small moral hazards in the insurance market. Moral hazards are lower for people with higher incomes, and the more insurance is demanded from people with higher incomes, the lower the moral hazards will be, and the lower the health of a person, the greater the moral hazards.<br> <strong>Conclusion:</strong> The results confirm the existence of adverse selection and moral hazards in complementary health insurance in Iran.</span></span></div> اطلاعات نامتقارن, انتخاب نامساعد, مخاطرات اخلاقی, بیمه درمان تکمیلی Asymmetric Information, adverse selection, Moral Hazards, Complementary Health Insurance 298 307 http://journal.ihio.gov.ir/browse.php?a_code=A-10-217-1&slc_lang=fa&sid=1 Ghodratollah Emamverdi قدرت الله امام‌وردی ghemamverdi2@gmail.com 10031947532846002292 10031947532846002292 Yes Department of Economics, Central Tehran Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran گروه اقتصاد، واحد تهران مرکز، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران Parastoo Ahmadi پرستو احمدی p.ahmadi2002@gmail.com 10031947532846002293 10031947532846002293 No Department of Economics, Central Tehran Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran گروه اقتصاد، واحد تهران مرکز، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران