fa کلاس‌بندی و نرخ‌گذاری بیمه‌شدگان درمان با استفاده از رویکرد ماتریس ریسک تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;"><span style="font-family:yekanYW;"><span style="line-height:2;"><span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><b><span lang="FA">مقدمه:</span></b><span lang="FA"> یکی از مهم‌ترین ارکان بهبود خدمات بهداشت و درمان، وضعیت بیمه‌های درمان تکمیلی است که باعث افزایش دسترسی مردم به مراقبت‌های بهداشتی می‌شود. ارزیابی دقیق و علمی ریسک صدور بیمه‌نامه درمان یکی از حساس‌ترین و مهم‌ترین مراحل ارزیابی ریسک است و انجام آن باعث شناسایی مشتریان پرریسک و تعیین نرخ بیمه سلامت، متناسب با ریسک مشتریان می‌شود؛ لذا مطالعه حاضر با هدف کلاس‌بندی و نرخ‌گذاری بیمه‌شدگان درمان با استفاده از رویکرد ماتریس ریسک انجام گرفت.</span></span></span><br> <span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><b><span lang="FA">روش بررسی:</span></b><span lang="FA"> برای ارزیابی ریسک بیمه‌شده‌ها، یک مدل دومرحله‌ای همراه با رویکرد ماتریس ارزیابی ریسک ارائه شده است که با استفاده از آن بتوان بیمه‌شده‌ها را در کلاس‌های مختلف ریسک طبقه‌بندی کرد. برای این منظور ابتدا در گام اول احتمال ادعای خسارت را با استفاده از رگرسیون لجستیک براساس ریسک‌فاکتورهای سن، جنسیت و موقعیت جغرافیایی پیش‌بینی کرده و در گام بعد شدت خسارت با استفاده از رگرسیون چندکی پیش‌‌‌‌ بینی شد.</span></span></span><br> <span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><b><span lang="FA">یافته‌ها:</span></b><span lang="FA"> در این مطالعه، مدل ارزیابی ریسک با رویکرد ماتریس ریسک ارائه شد که با به‌کارگیری آن می‌توان برای بیمه‌نامه‌ها سه کلاس ریسک بحرانی (</span><span lang="FA" style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="font-family:"Times New Roman",serif"></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="position:relative"><span style="top:3.0pt"> </span></span><span lang="FA">) متوسط (</span><span lang="FA" style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="font-family:"Times New Roman",serif"></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="position:relative"><span style="top:3.0pt"> </span></span><span lang="FA">) و قابل قبول (</span><span lang="FA" style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="font-family:"Times New Roman",serif"></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span style="font-family:"B Nazanin""></span><span dir="LTR" style="position:relative"><span style="top:4.0pt"> </span></span><span lang="FA">) ارائه کرد.</span></span></span><br> <span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><b><span lang="FA">نتیجه‌گیری:</span></b><span lang="FA"> با استفاده از نتایج رویکرد ماتریس ریسک می‌توان برای بیمه‌نامه‌ها حق بیمه‌ای متناسب با کلاس ریسکی آنها تعیین نمود. این موضوع می‌تواند به افزایش سطح رضایتمندی مردم، حرکت کردن در مسیر عدالت، رسیدن به حق‌بیمه منصفانه، گسترش یافتن فضای امنیت و نگاه علمی کردن به صنعت بیمه کشور کمک کند.</span></span></span></span></span></span></span></div> <div style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:14px;"><span style="font-family:Times New Roman;"><span style="line-height:2;"><span style="unicode-bidi:embed"><b>Introduction</b>: One of the most important pillars of improving healthcare services is the state of supplementary medical insurances, which increase people&#39;s access to healthcare. The accurate and scientific assessment of the risks of issuing a medical insurance policy is one of the most sensitive and important stages of risk assessment, and performing it leads to the identification of high-risk customers and the determination of the health insurance policy rate, in accordance with the customers&#39; risk. Therefore, the present study aimed to classify and rate health insurance beneficiaries using a risk matrix approach.</span><br> <span style="unicode-bidi:embed"><b>Methods</b>: In order to assess the risk of insured persons, a two-step model has been presented along with the risk assessment matrix approach, which can be used to classify the insureds into different risk classes. For this purpose, in the first step, the probability of claiming damages using logistic regression based on age, gender and geographical location risk factors are predicted and in the next step the severity of the damage is predicted using quantile regression.</span><br> <span style="unicode-bidi:embed"><b>Results</b>: Finally a risk assessment model is presented with a risk matrix approach, which presents three risk class; critical (R_1), moderate (R_2) and acceptable (R_3) risk class. </span><br> <span style="unicode-bidi:embed"><b>Conclusion</b>: Using the results of the risk matrix approach, insurance premiums have been determined for the insurance policies according to their risk class<span dir="RTL" lang="FA">.</span> This can help increase people&#39;s satisfaction, move towards justice, achieve fair insurance premiums, expand the security environment, and take a scientific look at the country&#39;s insurance industry.<span lang="FA" dir="RTL" style="font-family:"B Nazanin""></span></span></span></span></span></span></div> کلاس‌بندی, بیمه, سلامت, ریسک, رگرسیون Classification, Insurance, Health, Risk, Regression 217 226 http://journal.ihio.gov.ir/browse.php?a_code=A-10-607-1&slc_lang=fa&sid=1 Mojtaba Abed مجتبی عابد mojtabaabed1988@gmail.com 10031947532846005852 10031947532846005852 Yes Faculty of Mathematical Sciences, Shahid Beheshti University, Tehran, Iran گروه بیم‌سنجی، دانشکده علوم ریاضی، دانشگاه شهید بهشتی، تهران، ایران Amirteymor Payandeh Najafabadi امیرتیمور پاینده نجف‌آبادی amirtpayandeh@gmail.com 10031947532846005853 10031947532846005853 No Faculty of Mathematical Sciences, Shahid Beheshti University, Tehran, Iran گروه بیم‌سنجی، دانشکده علوم ریاضی، دانشگاه شهید بهشتی، تهران، ایران